*  ESL 프로그램 비용 지불 *  재정을 관리하자 *  비용에 대한 예산 짜기 *  은행 관련 정보 *  쇼핑 시에는 충분히 돌아본 후 구입하자 *  해외에서 일하기 재정을 관리하자 비용에 대한 예산 짜기 아래의 점검 리스트를 이용하여 자세한 예산을 편성한 후 자신이 사용하는 비용을 파악해보자. 비용: 학비 각종 수수료 주거비 / 임대료 음식 / 식비 의료 보험료 교재비 교통비 관리비 의복비 개인 용돈 가족 비용 여가 생활 비용 여행비 예산을 짤 때 기억해야 할 중요 사항 중에는 아래와 같은 사항들이 있다: 정기적인 수입이 있는가? 만약 그렇다면, 각종 비용에 대한 지불을 계획할 시 수입이 생기는 시기를 고려하여 계획을 짜도록 한다. 학교 측으로부터 장학금 등과 같은 지원을 받을 경우, 이러한 재정적 지원은 종종 현지 정부로부터 과세대상이 된다는 점을 잊지 않도록 한다. 과세 이후 지원금이 얼마나 줄어드는지 알게 되면 놀랄 수도 있다. 일부 학교들은 학비 외에 다양한 수수료를 청구하기도 한다. 어떤 비용은 오리엔테이션 참가비 등과 같은 일회성 수수료인 반면, '학생 활동'이나 '보건 서비스' 등과 같은 일부 수수료는 매 학기 청구되기도 한다. 유학 초기, 일회성 비용들을 납부할 준비를 한다. 아래의 아파트 임대와 관련한 내용을 읽어보자. 가장 많은 비용이 드는 부분이 어딘지 파악하기 위해 소요 비용을 음식, 도서 등과 같이 항목별로 추적해보자. 매달 이러한 조사를 할 경우, 이러한 회계 관리는 향후 비용절감을 위한 도움이 될 수 있다. 해외에서 자가용을 소유하고 운영하는 것은 추가적인 비용이 들며, 많은 책임이 수반된다. 거주기간 동안 자가용을 소유하고자 한다면, 구입 비용 이외에도 유지비나 보험료 등과 같은 비용을 위한 충분한 자금이 확보됐는지를 확인하자. 재정 지원금 등은 일반적으로 학생들에게 수표로 지급이 되며, 이를 현금화하기 위해서는 은행 계좌가 필요하다. 또한, 재정 지원을 받는다고 해도 첫 달치 지원금은 그 달 말까지 지급되지 않는다는 점을 염두에 두자. 은행 관련 정보 은행은 대부분의 영어권 국가에서 가장 흔한 종류의 기관이다. 은행은 한 도시 또는 지역에 여러 개의 지점을 가지고 있을 것이다. 대부분의 은행들은 고객이 가정에서 컴퓨터를 통해 은행 업무를 처리할 수 있도록 온라인 서비스를 지원한다. 다수의 대규모 은행은 국제적인 영업망을 운영하므로, 국제적인 영업망을 가진 모국의 은행계좌를 소유하는 것도 가능할 것이다. 어떠한 서비스를 필요로 할 것인가? 은행은 수표발행, 예금적금, 양도성 예금 증서(CD), ATM(무인현금인출기), 인터넷뱅킹, 신용 및 직불 카드, 투자 서비스 및 자산 관리 등의 다양한 종류의 금융 관련 서비스를 제공한다. 은행 선택하기 - 은행을 선택할 시, 자신에게 필요한 은행 서비스는 어떠한 것인지를 파악하는 것이 중요하다. 예를 들어, 일반 은행 업무시간에 은행 이용이 불편하다면, 인터넷 뱅킹 또는 편리한 ATM 기기 설치 등의 조건이 중요한 사항이 될 것이다. 자신의 스케줄, 필요 및 습관에 알맞은 은행을 선택하자. 예금 종류 선택하기 - 어떠한 종류의 예금이 가장 적합한지 잘 모르겠다면, 은행 직원과의 상담 시간을 예약하라. 향후 자신의 재정 관련 계획의 수립과 관련하여 매우 유용할 수 있는 다양한 금용 서비스를 발견할 수도 있을 것이다. 계좌 관리하기 - 예금을 조심스럽게 관리하자. 유학 초기에 목돈이라 여겨졌던 금액도 일상적인 비용으로 금새 없어질 수도 있다. 예금된 돈이 필요하기 전까지 최적의 이자율을 받을 수 있는 방법에 대해 은행과 상의하자. 계좌 유지하기 - 유학을 마친 후 귀국할 시, 외국 은행에 있는 계좌와 투자금 등을 그대로 유지시키고자 하는 경우도 있을 것이다. 해외 유학을 마친 많은 이들은 해외 금융 기관들의 세금 혜택, 보안성 및 안정성 등의 다양한 이유를 바탕으로 해외에 계좌를 유지하고 있다. 대표적인 은행 서비스 해외 체류 기간이 단기간이라면, 국제적으로 통용이 되는 신용 카드를 사용하는 것이 유리할 수도 있다. 신용 카드를 이용하면, ATM 기기에서 현금을 인출하는 것이 가능하다. 해외에 더 오랜 기간 동안 체류할 계획이라면 (6개월 이상), 은행 계좌를 개설하는 것이 더 나을 것이다. Checking account - 당좌 예금은 자금을 안전하게 보호해주면서, 동시에 편리한 비용 지불을 가능하게 해준다. 일부 은행은 당좌 예금 개설 시 일정 금액 이상이 계좌에 들어 있도록 요구하기도 한다. 기본적으로, 모든 당좌 예금은 은행현금카드(ATM 카드)로도 이용할 수 있다. 현금카드는 은행에서 발행하며, ATM 기기에서 현금 인출 및 예금 등을 하기 위해선 개인정보번호(PIN - Personal Identification Number)가 카드와 함께 필요하다. Check book - 당좌 예금 개설 시, 은행은 개인 수표장 발급 여부를 물을 것이다. 자신의 계좌에 있는 금액보다 더 큰 금액의 수표를 발행하지 않도록 주의하라. 이러한 행위는 불법이며 자신의 은행은 물론, 수표를 지불한 곳으로 부터 벌금을 내게 된다. 자신의 명의 앞으로 발행된 수표를 현금화할 경우는 은행에 신분증을 제시하여야 한다. 학생증이나 운전면허증 등도 사용 가능하다. 간혹, 영업 지역 밖에서는 수표를 현금화하기가 어려운 경우도 있다. ATM - ATM 은 자동 창구 기기의 영문 약자이다. ATM 기기를 이용하여 은행 고객은 인출, 입금 및 이체 등의 업무를 볼 수 있다. ATM기기를 이용할 시에는, 인출한 돈의 금액과 이유를 기록해 놓자. ATM 기기를 통한 예금 업무를 기록해 놓지 않을 경우, 과다하게 금액을 인출하는 경우가 생길 수도 있다. Savings account - 예금 계좌는 장기간 동안 예금액을 보호하기 위해 사용된다. 예금액에 대해서는 이자가 지급되나 일반적으로 매우 낮은 이율이 적용된다. 비록 양도성 예금 증서(CD)의 경우 일반 예금 계좌보다 높은 이율이 적용되지만, 일정 기간 동안 예금액에 변동이 있어서는 안되며, 이는 보통 수 개월에서 수 년 동안이다. 예금액의 변동이 없는 기간이 길어질수록 더욱 고율의 이자가 적용된다. Bank statement - 은행 고객은 예금액 및 기 지급 이자에 대한 보고서, 또는 “잔고 증명서”를 발급 받는다. 대부분의 은행 계좌의 경우, 잔고 증명서는 은행에서 고객의 주소지로 매 달, 또는 매 분기마다 직접 배송 된다. 고객은 잔고 증명서의 정확성을 확인할 의무가 있다. Credit card - 은행측에서는 고객에게 일정 한도액이 정해진 신용카드 발급을 권할 수도 있을 것이다. 신용 카드는 매우 편리하지만, 사용 시 주의가 요구된다. 신용으로 구입한 대금에 대해서는 반드시 다시 해당 금액을 지급해야 하며, 이율 또한 일반적으로 매우 높다. 신용 카드는 긴급한 경우에만 사용하는 것이 최선이다. Transfer money - 전산망을 통해 고국으로부터 자금을 이체(wired) 받기를 원할 경우, 양쪽 은행 모두 계좌 이체의 전달 및 수신이 가능해야 한다. 이 것이 가능한지 양쪽 은행 모두에 확인을 하자. 은행간에 자금 이체를 신청할 경우 수수료 및 환율에 의해 계좌에서 출금 및 입금되는 금액이 다르다는 것을 명심하자. 전산망을 통한 자금 이체의 장점은 수표 이용 시 뒤따르는 장시간의 대기가 필요 없이 자금을 즉시 사용할 수 있다는 것이다. 안전한 자금 관리법 돈을 다룰 시에는 항상 주의를 기울이자. 큰 금액의 현찰을 몸에 지니거나 집에 두는 것은 바람직하지 않다. 학생들이 큰 금액의 현찰을 도난 당하거나 분실하는 경우는 빈번하게 일어난다. 이러한 일이 자신에게 일어나지 않도록 주의를 기울이자. 또한, 자신의 신용카드가 다른 이의 손에 들어가지 않도록 주의하고 신용카드 번호와 유효기간은 항상 숙지하도록 한다. 확인 사항 1 하루 동안 사용할 현찰의 액수를 판단한 후 그 금액과 비상시 사용할 수 있는 약간의 여유 금액만을 지니고 다니자. 현금은 소매치기를 당할 경우를 대비하여 분산하여 보관한다. 남자의 경우는 지갑을 바지 앞 주머니에 넣는 것이 안전하며, 여성의 경우는 자신의 지갑 또는 핸드백을 항상 소지하고 다니자. 식당이나 도서관과 같은 공공장소에 있을 경우, 소매치기를 당할 위험이 높은 의자 등받이에 걸어놓지 않도록 한다. 외투를 의자나 옷걸이에 걸 경우 지갑을 안에 넣어 놓지 않도록 한다. 지갑을 책가방 안에 넣어놓지 말자. 물품을 구매할 경우 합산 금액이 정확히 계산되었는지 여부를 반드시 재차 확인하자. 거스름돈을 받았을 경우 즉시 그 금액을 확인한다. 확인 사항 2 ATM 기기를 사용할 경우 올바른 판단력을 잃지 않도록 한다. 실내 ATM 구역에 입장하거나 퇴장할 경우 반드시 문을 닫는다. 심야 시간에 ATM 기기 사용을 피하며, 특히 주변에 수상한 사람이 있는지 여부를 확인하자. 현금 인출을 ATM 기기에서 할 경우 기계 앞에서 타인이 볼 수 있도록 바로 금액을 세지 않도록 한다. 돈은 즉시 넣어둔 후 안전한 장소에서 확인한다. 확인 사항 3 ATM 기기의 작동법은 기기마다 틀리다. 어떤 기기 들은 은행 업무 종료 시까지 카드를 삽입하고 있어야 하는 반면, 다른 기기 들의 경우 카드를 읽기만 한 후 즉시 되돌려 준다. 화면에 나타나는 작동법을 주의 깊게 따르자. 은행 업무를 완전히 종료한 후 기기가 다음 고객을 위해 초기 준비 화면을 표시하기 전 까지는 기기를 떠나지 않도록 한다. 모든 ATM 영수증은 기록을 위해 보관한다. 자신의 개인정보번호(PIN ? 비밀번호) 는 친한 친구 또는 룸메이트에게 조차도 공개하지 않도록 한다. 확인 사항 4 수표를 발행할 경우, 빈 공간을 남기지 않도록 한다. 은행 내에 있지 않은 경우는 현금으로 전환이 가능한 수표를 발행하거나 이서하지 않는다. 확인 사항 5 수표장, 현금 카드 또는 신용카드가 도난 또는 분실된 경우, 최대한 빨리 은행에 알린다. 많은 은행들은 고객이 신속히 분실 또는 도난 사실을 알릴 경우, 고객의 책임을 줄여준다. 대부분의 은행의 경우 24시간 긴급 신고가 가능한 무료 전화번호를 가지고 있다. 자금 관리를 위한 도움말 자신의 계좌에 대한 모든 사항을 숙지하는 것은 자신의 책임이다. 정기적으로 계좌 기록을 확인하여 자신 또는 은행이 실수를 하지 않았는지 여부를 확인하자. 은행 고객은 자신의 계좌와 관련된 사항에 대한 기록의 사본을 요구할 권리가 있다. 다만, 사본 기록 발급 시 수수료가 부과되는 경우도 있다. 일 회 또는 하루에 ATM 기기에서 인출할 수 있는 금액이 제한되어 있는 경우도 있으므로, 은행에 확인을 하자. 자신의 이용 은행이 아닌 은행의 ATM 기기를 사용할 경우 일반적으로 수수료가 부과된다. 청구서 등은 제때에 지불하자. 기업들은 일반적으로 연체된 금액에 대해 연체 수수료를 부과한다. 기타 은행 서비스 일반적인 은행 서비스에 덧붙여, 많은 은행들이 추가적인 서비스를 제공하며, 이는 아래에 명시된 바와 같다. 은행 측이 이러한 서비스를 제공할 경우 수수료가 부과되는 경우가 있다. Access to canceled checks 이 서비스는 은행 측에서 자신의 계좌에서 이미 그 금액이 출금된 지난 수표들을 모아서 정리한 후 반환해주는 서비스이다. Cashier's check 이는 은행이 자신의 계좌의 자금을 이용하여 창구에서 직접 발행해주는 특별한 수표이다. 이는 개인 당좌 수표를 받지 않는 경우에 일반적으로 사용한다. (예: 자동차 또는 주택 구입시) Check cashing 현금 출금을 위해 수표를 발행하여 계좌에서 자금을 인출하는 것 Checking reserve 이는 과다 수표 발행을 방지하기 위해 자신의 계좌에 항상 잉여 자금이 있도록 보장해준다. Credit reference 은행이 제3자에게 제공하는 자신의 신용 기록 Draft 자신이 직접 현금으로 지불하는 대신 계좌에서 바로 인출되는 것. Foreign currency exchange 현지 통화를 외화로 바꾸거나 그 반대의 업무. 대부분의 은행은 한차례 환전할 수 있는 금액을 제한하고 있다. 환율은 은행마다 차이가 날 수 있다. Loans 은행으로부터 돈을 빌리는 것. 정해진 기간 내에 이자와 함께 갚아야 한다. Money orders 현금으로 구입하는 수표의 일종. 우편으로 돈을 보낼 때 일반적으로 사용된다. Night deposit 은행 외부에 설치되어 있는 야간 입금처는 고객들이 은행 업무 시간 이후 현금과 수표를 입금시킬 수 있는 방법을 제공해준다. Notary Public 문서를 공증해주는 사람 Safety deposit boxes 은행 고객이 귀중품 등을 보관할 수 있는 은행 내의 대여금고 (귀중한 문서, 보석 등) Traveler's checks 여행 시 현금 또는 개인 수표 대신 사용할 수 있는 특수한 수표. 은행에서 구입이 가능하다. 여행자 수표는 현금화를 위해 사용자의 서명을 필요로 한다. Watch signature 위조된 수표에 의해 고객의 통장에서 자금이 출금되지 않도록 보증한다. 흔히 사용되는 은행 용어 Auto debit 예금통장의 자금이 타 기간에 의해 자동으로 출금되는 것 (예, 신용카드 회사에서 매월 지불해야 하는 자동차 할부를 인출해 가는 것) Balance 통장에 남아있는 잔액, 동사의 의미인 경우에는 은행으로부터 받은 매월 잔고증명서와 사용한 수표를 확인하는 작업을 말한다.(대차대조) Checkbook 수표, 보증 수표, 수표 발행 장부(또는 일지)등을 포함한 책자. 계좌 개설 시 은행에서 지급해준다. 수표 발행 장부는 계좌의 자금에 대한 개인 기록을 기입하는데 사용한다. Credit 은행 계좌에 입금한 자금 Credit union 회원에게 은행 서비스를 제공하는 기구. Debit 은행에서 자금을 인출하는 것 Debit card 물품 또는 서비스에 대한 비용 지불을 현금, 수표 또는 신용 카드 대신 할 수 있는 플라스틱 카드. 계좌에서 금액이 즉시 출금된다. Direct deposit 다른 조직으로부터(고용주 등) 자신의 계좌로 자금이 온라인 입금되는 것. FDIC insurance 미국 정부가 제공하는 계좌 입금액에 대한 보장(최고 $100,000). 1929년 주식시장 폭락 이후 은행권에 대한 신뢰를 회복하기 위해 생겼다. Insufficient funds / overdraft /”bouncing a check” 계좌에 들어있는 금액보다 더 큰 금액의 수표를 발행하는 행위. Personal identification number - PIN 현금카드에 사용하는 비밀 번호 Service charge 은행에서 각종 서비스에 대해 자신의 계좌에서 출금해가는 일정 금액의 비용 Stop payment 고객이 발행한 수표에 대해 고객의 계좌로부터 지급이 되지 않도록 은행에 요청하는 것. Teller 자금의 입출금 등을 담당하는 은행 직원 Truncated checks 잔금 증명서 발급 시 고객에게 반환이 되지 않는, 처리가 완료된 수표. 그 대신 이 수표들은 은행 파일에 보관된다. 쇼핑 시에는 충분히 돌아본 후 구입하자 모국의 통화와 현지 외화간의 환율에 익숙해지기 전까지는 비싼 물품에 대한 구입을 자제하자. 환율에 완전히 익숙해졌다 하더라도, 반드시 필요한 물품 이외에는 가장 저렴하게 판매를 하는 곳을 찾기 위해 반드시 발품을 팔자. 매우 외진 지역 이외에는, 다양한 종류의 물품이 매우 다양한 가격대에서 판매되고 있는 것을 발견할 수 있을 것이다. 물건을 구입하기 전에는 여러 곳의 가격을 비교 검토하자. 양질의 서비스를 반드시 받아야 하지 않는다면, 백화점 보다는 할인점에서 구매를 하자. 세일 기간을 기다리자. 신문이나 상점 창문, 또는 텔레비전에 세일 광고가 나오는지를 잘 살펴보자. 어디서 쇼핑을 하는 것이 좋은지에 대해 친구들과 정보를 교환하자. 물품의 명시된 가격은 “소비세”가 포함되지 않은 가격이라는 것을 명심하자. 박물관, 극장 또는 미술관과 같이 학생 할인이 가능한 지역이 뭐가 있는지 알아보자. 교과서를 저렴하게 구할 수 있는 방법을 찾자. 헌 책방에서 구입을 하거나 예전에 같은 강의를 들었던 학생으로부터 책을 구입하는 것도 가능하다.