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5 STEPS
游留学流程详解

理财

预算规划

使用以下所列的项目来记录资金的流向

支出:

学费
杂费
住宿费/租金
餐费
健康保险
书籍费
交通费
器材费
服装费
个人支出
家庭支出
娱乐费
旅费

规划预算的重要事项:

是否有固定收入?如果有,请根据收入的进帐日期有计划的偿还账单,量入为出的支付其它费用。

如果收到学校的奖、助学金,请考虑到政府可能会加以扣税,最后使您的奖学金所剩不多。

有些学校除了学费之外可能还需缴交其它费用,有的是缴一次就可以的,如新生活动费,有的是每个学期都要缴一次,像是学生活动费及健康检查服务费。

准备好面对第一次、且是唯一的一次房租费用支出。请详阅以下关于租公寓或房子的信息。

养成记账的习惯,尤其是餐费及书籍费部份,记账可以让您很清楚的知道钱都用在哪里,每个月记账可以提醒您是否应该节省开销。

在国外买车来开是一笔额外的花费,而且需承担许多责任。如果你希望在国外留游学时拥有一辆车,请先确定有足够的预算,这笔预算包括买车的钱及保养、保险费用。

奖助学金通常是以支票的方式开给学生,因此你必需在银行开一个账户以提取这笔钱,而且,第一个月工作的薪水通常都是在月底才拿得到。

妥善管理资金

赴海外携带各种资金和管理支出的方法大致分为:1)现金;2)旅行支票或电子旅行支票;3)信用卡;4)汇票或电汇;5)当地开户等;就游学生而言,由于在国外停留时间短暂,通常不会在国外开立账户,所以准备旅行支票或电子旅行支票作为停留期间的学费、生活费较为安全,除了不受信用卡额度的限制外,电子旅行支票还能像信用卡一样在当地直接刷卡消费或取现。而对于1年以上有长期留学打算的学生,可以选择在当地银行开户,而为了保障开户前的资金安全,也可以购买旅行支票或电子旅行支票。旅行支票兑付时汇率通常比现金优惠,而电子旅行支票取现时手续费比信用卡便宜。我们建议您在出国前,可以先行购买适量的现金带在身上,以便不时之需,而金额较大的部分,则建议您以购买旅行支票或电子旅行支票的方式。旅行支票一旦遗失或被窃,通常可凭购买合约书在当地免费获得理赔,而电子旅行支票一旦遗失或被盗,可冻结主产品并激活备用产品,继续使用产品内的资金;若主产品和备用产品均不慎遗失或被盗,还可获免费补发或申请紧急资金服务。

巧妙使用旅行支票
1. 就学费而言,一般学校直接接受旅行支票付款,否则,也可以在当地银行开户后存入银行帐户,再请银行转帐或开支票付给学校。
2. 在生活费(包括住宿费和日常开支)方面,建议70%携带旅行支票或电子旅行支票,而准备少量现金也是必要的。现金可处理到达当地两三天内的零碎支出,如计程车、地铁、打电话等。旅行支票可以直接用来支付住宿费或当地兑现后再付给学校,而电子旅行支票则可以直接用于日常开销刷卡、取现等。
3. 至于币别方面,目前在国内银行代售的旅行支票多为美国运通旅行支票,发行有美元、 欧元、加元、澳元、日元和英镑6种币别及多种面额;而电子旅行支票如美国运通易世通电子旅行支票,可满足美元、欧元和英镑三种币别充值,可供留游学生根据不同的留学目的国和使用需求进行选购。

银行信息

在绝大部份的英语系国家,银行(Bank)是最普遍的金融机构,同一家银行在同一座城市或国家可能有许多分行,许多银行现在都有电子银行的服务,以利顾客在家就可以办理各项业务,许多大银行更是扩展成多国企业,顾客用同一个账号就可以在全世界通行无碍。

您所需要的服务
银行提供各项便利的金融服务,包括支票及存款账户、定期存单(CDs)、自动取款机(ATMs)、电子银行、信用卡、现金卡、投资服务及理财计划服务。

选择一家适合的银行
先选出哪些服务对您来说是必要的,举例来说,如果您的时间无法跟平常银行的营业时间配合的话,电子银行或是便利的提款机地点就是您的重要考虑;请选择一家符合个人日常作习、喜好及习惯的银行

选择一种账户
如果您不晓得哪一种账户的方式才适合,可以与银行柜员约时间面谈,通过柜员的介绍,您将发现许多金融服务在规划个人财务计划时,都可以派上用场。

管理个人账户
尽管开学时户头里有一笔为数不少的存款,可别以为看起来很多,可能很快的就被积少成多的日常生活开销消耗掉,因此谨慎的管理钱财是很重要的。记得先问银行这笔存款在提领之前会产生多少的利息收入。

保留个人账户
在完成学业返国后,学生可能希望继续保留这个国外银行账户及投资,国际学生想保留账户的原因有很多,包括税金、安全考虑、以及对银行的信赖。

典型的银行服务
如果只是短暂的出国游学,通行国际的信用卡非常好用,而且最好是可以提领现金的信用卡;另外预备旅行支票作为停留期间的学费、生活费也是一种安全的方式,且可以不受信用卡额度的限制;如果是长期的留学(约六个月以上)的话,最好开一个支票存款账户。

Checking account
提供较多的安全保障,用来支付费用也很方便,银行会要求客户的支票账户里必需有一笔存款基金,以利支票的兑现。基本上,使用提款卡就可以存取支票账户里的钱,提款卡是由银行所发行,需搭配个人密码(PIN)使用,方便客户提款或存款。

Check book
开立支票账户之后,银行就会问您是否需要支票簿,千万不要签出超过账户存款基金的支票,这是非法的行为,所以此时开票人以及受票人或机构将受银行处罚。兑现支票时,必需向银行提出身份确认,学生证或驾照都可以,但有时如果身处该银行的服务范围以外,可能难以将支票兑现。

ATM
使用自动提款机可以提款、存款及转账,每次使用时记录下提存的金额以及理由,如此仔细定期的追踪提款记录,才不会不知不觉提领太多。

Saving account
如果是长时间的存款,最好开一个专门的定期或活期存款账户比较安全,利率的多少根据存款金额而定,通常不会很高;尽管定期存单(CDs)的利率比较高,但是存入的钱通常在数个月到数年间都不可提领,所以还是一般的存款账户比较方便,存款越久所衍生的利息越多。

Bank statement
银行通常会寄定期报告给顾客,并附上存款报表、提款记录及利息支付情形,对于大部份的账户,报表每月或每季会直接寄到您的联络地址,一定要详细核对以维护自身的权利。

Credit card
银行可能提供您信用卡使用,虽然信用卡非常方便,但是可得谨慎使用,签帐的金额不管多少最后都是得付清的,而且循环利息都很高,所以信用卡最好还是除非万不得已的情况下才使用。

Transfer money
如果您有款项要从母国转账进来,请先确定两地的银行都有跨国电子转账的功能,要注意原始转账金额将有所变动,这是因为要加上手续费的费用,还要考虑两国货币的汇率;用电子转账有一个好处是可以直接快速的拿到这笔款项,不像支票兑现的时间会拉比较长。

小心保管身边的财物
身上有带钱时一定要更加小心谨慎,最好不要带太多钱在身上或放在家里,许多学生都曾有不少钱被偷的经验,所以小偷可能也会找上你!信用卡也要小心保管已免被盗刷。

要点一
先算好一段时间你需要的金额,再加上一点紧急时的备用金,就是平常带在身上的零用钱,不要把这笔钱放在同一个口袋,以分散风险,男生最好把皮夹放在前面的口袋,女生的皮夹或皮包切记绝不离身,在餐厅及图书馆等公共场合时,别把包包放在椅背上,否则很容易遭窃,把外套挂起来时记得把皮夹拿出来;买东西时先确定是否有这笔预算,买完之后一定要当场清点所找回来的钱是否正确。

要点二
小心的使用自动提款机。进入提款机范围时一定要把门带上,不要在深夜提款,尤其是有可疑人物在附近徘徊时,提领现金时不要一领完就在机器前就开始点钞票,最好是先找个比较安全的地方再点。

要点三
每一家银行的自动取款机的操作方式可能都有些微不同,有些机器设定在提款过程中,信用卡需插在机器里读数据,其它的可能只要一开始插入扫描一下,信用卡就会先退出来;记住在你完成交易、机器显示为一开始的服务画面前,都不要离开提款机;并保留所有交易的明细表以利记账;最后一点,即使对象是最好的朋友或室友,也不要轻易把密码给任何其它人。

要点四
开支票时,记得不要在支票上留下任何空白的地方,也不要在银行以外的地方开立支票或背书。

要点五
如果您的支票簿、提款卡或信用卡掉了或被偷了,尽可能在发现的第一时间通知银行,银行都有详尽的应对方案以帮顾客把盗刷盗领的损失降到最低,许多银行也都有24小时的免费挂失电话,以供顾客在类似的紧急状况时使用。

管理账户的小秘诀
管理好账户是您的责任,最好是定期的确认一次账户资料,为了确认你或银行都没有错误,你有权利去取得详细的银行账户往来纪录复印件,虽然这项服务可能会收取少许费用。

在自动取款机(ATM)提款通常会限制单次或单日可提领的金额,可以向银行确认。如果使用非自己的账户所属银行的自动取款机,通常要收手续费。

记得准时付账单,否则公司通常会收延迟付款的费用。

更多银行服务
除了基本的项目,许多银行会提供额外的服务,如以下所列。

Access to canceled checks
把即将到期的支票兑现,确定金额已从您的账户里扣除,交易纪录将再回传给您确认。

Cashier's check
如果您开出的支票不被接受的时候(例如买车或房子时),银行的出纳员直接查询有关你的账户交易往来情形。

Check cashing
使用支票代替现金,将钱从你账户中领出。

Checking reserve
检查你的户头是否有足够的金额,以免透支。

Credit reference
由银行所提供有关你的信用记录的报表。

Draft
不必动用现金,直接将钱从你的户头汇出。

Foreign currency exchange
将本国的钱币兑换成国外的货币。大部分的银行对于每次可兑换的额度通常是有限制的。各家银行的汇率也会有所不同。

Loans
向银行借钱,在规定的时间内偿还每笔金额,贷款金额为累进。

Money orders
以现金购买现金支票,通常在需要寄钱时使用。

Night deposit
设于银行外部,方便客户在非营业时间将现金及支票存入账户。

Notary Public
文件的公开保证人。

Safety deposit boxes
在银行里安全无忧的保管箱,客户可以将有价值的物品存放于此。

Traveler's checks
在银行可购买到的特别支票,在旅行时代替现金及个人支票使用,安全且方便。因旅行支票需要您的签名才能使用,一旦遗失或被窃,可申请补发。旅行支票可作为留游学生支付学费、生活费的工具和在国外开户前金钱的保障。

Watch signature
确保伪造的支票不被兑现。

银行的一些服务项目


Auto debit
您支付另一家银行的每个月的车子贷款,您的账户会自动转到另一家特定的账户里。

Balance
你所拥有银行账户的金额。如果当动词来使用,指的是你每个月从银行收到的月报表,跟你自己的支票簿核对的过程。

Checkbook
包含支票簿、提款单、支票登记本或是账簿的小册子。只要开户后,银行就会提供以上工具给您。通常会记录支票登记人的资金的往来纪录。

Credit
将钱存入银行账户。

Credit union
提供金融服务给客户的机构。

Debit
从银行提出资金。

Debit card
代替现金、支票簿、信用卡来支付商品或服务费用的塑料卡片,会直接从您的账户中提出款项。

Direct deposit
通过联机的作业程序,使其它机构(如您所属的公司)将钱直接存入您的账户。

FDIC insurance
美国政府提供保险您的账户,金额最高可到100,000美元。自从1929股票市场崩盘之后,美国政府即采此系统以增进大家的信心。

Insufficient funds / overdraft /bouncing a check
开出的支票额度超过你支票账户里面的存款额度。

Personal identification number(PIN)
自动取款机银行卡的安全号码。

Service charge
完成各项与您的其它账户往来的服务,银行索取的费用。

Stop payment
存款人提出请银行停止兑现先前开出的支票的要求。

Teller
银行负责金钱交易的从业员

Truncated checks
处理银行还没有回报你的支票,直到银行它出现在银行的档案里。

当地购物

在你对本国和外国的钱币换算汇率还不是很清楚之前,尽量避免大量的购物。然而,就算你熟悉了汇率的换算,到了必须购物时,最好还是四处比价,比到好价钱之后再买。说不定在别的场所,会找到更多选择及更好的价钱的商品。

在你购物前,最好比较几个不同店家的价钱。

除非你觉得好的服务很重要,否则宁可选择打折的店购买而不去百货公司。

等打折再买,可以从报纸的广告、商店的窗户广告或是电视广告知道消息。

跟朋友讨论购物的好地点。

要注意商品上标示的价钱有没有包含“消费税”。

找出学生去可打折的地方,例如:博物馆、电影院、艺廊。

买到省钱的教科书、二手书。

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