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5 STEPS
遊留學流程詳解

理財

預算規劃

使用以下所列的項目來記錄資金的流向

支出:

學費
雜費
住宿費/租金
餐費
健康保險
書籍費
交通費
器材費
治裝費
個人支出
家庭支出
娛樂費
旅費

規劃預算的重要事項:

是否有固定收入?如果有,請根據收入的進帳日期有計劃的償還帳單,量入為出的支付其他費用。

如果收到學校的獎助學金,請考慮到政府可能會加以扣稅,最後使您的獎學金所剩不多。

有些學校除了學費之外可能還需繳交其他費用,有的是繳一次就可以的,如新生活動費,有的是每個學期都要繳一次,像是學生活動費及健康檢查服務費。

準備好面對第一次、且是唯一的一次房租費用支出。請詳閱以下關於租公寓或房子的資訊。

養成記帳的習慣,尤其是餐費及書籍費部份,記帳可以讓您很清楚的知道錢都用在哪裡,每個月記帳可以提醒您是否應該節省開銷。

在國外買車來開是一筆額外的花費,而且需承擔許多責任。如果你希望在國外留遊學時擁有一台車,請先確定有足夠的預算,這筆預算包括買車的錢及保養、保險費用。

獎助學金通常是以支票的方式開給學生,因此你必需在銀行開一個帳戶以提取這筆錢,而且,第一個月工作的薪水通常都是在月底才拿得到。

妥善理財

赴海外攜帶費用和管理支出的方法大致分為:1)現金 2)旅行支票 3) 信用卡4)當地開戶5)網路銀行等等。就遊學生而言,由於停留時間短暫,通常不會在國外開戶,所以預備旅行支票作為停留期間的學費、生活費較為安全,且可以不受信用卡額度的限制;有1年以上長期留學打算的學生可以選擇在當地銀行開戶,為了保障開戶前金錢的安全,也可以購買旅行支票。旅行支票購買時匯率通常比現金優惠,我們建議您在出國前,可以先行購買適量的現金帶在身上,以便不時之需,而金額較大的部分,則建議您以購買旅行支票的方式。旅行支票一旦遺失或被竊,通常可憑購買合約書在當地免費獲得補發。

巧妙使用旅行支票
1. 就學費而言,一般學校直接接受旅行支票付款,否則,也可以在當地銀行開戶後存入銀行帳戶,再請銀行轉帳或開支票付給學校。
2. 在生活費(包括住宿費和日常開支)方面,建議70%攜帶旅行支票,而準備少量現金也是必要的。現金可處理到達當地兩三天內的零碎支出,如計程車、地鐵、打電話等。而旅行支票則可以直接用來支付住宿費或當地兌現後再付給學校。
3. 至於幣別方面,目前在國內銀行代售的旅行支票多為美國運通旅行支票,發行有美元、 歐元、加幣、澳幣、日圓和英鎊6種幣別及多種面額,可供留遊學生根據不同的留學目的國和使用需求進行選購。

銀行資訊

在絕大部份的英語系國家,銀行(Bank)是最普遍的金融機構,同一家銀行在同一座城市或國家可能有許多分行,許多銀行現在都有電子銀行的服務,以利顧客在家就可以辦理各項業務,許多大銀行更是擴展成多國企業,顧客用同一個帳號就可以在全世界通行無礙。

您所需要的服務
銀行提供各項便利的金融服務,包括支票及存款帳戶、定期存單(CDs)、自動櫃員機(ATMs)、電子銀行、信用卡、現金卡、投資服務及理財計劃服務。

選擇一家適合的銀行
先選出哪些服務對您來說是必要的,舉例來說,如果您的時間無法跟平常銀行的營業時間配合的話,電子銀行或是便利的提款機地點就是您的重要考量;請選擇一家符合個人日常作習、喜好及習慣的銀行

選擇一種帳戶
如果您不曉得哪一種帳戶的方式才適合,可以與銀行行員約時間面談,透過行員的介紹,您將發現許多金融服務在規劃個人財務計劃時,都可以派上用場。

管理個人帳戶
儘管開學時戶頭裡有一筆為數不少的存款,可別以為看起來很多,可能很快的就被積少成多的日常生活開銷消耗掉,因此謹慎的管理錢財是很重要的。記得先問銀行這筆存款在提領之前會產生多少的利息收入。

保留個人帳戶
在完成學業返國後,學生可能希望繼續保留這個國外銀行帳戶及投資,國際學生想保留帳戶的原因有很多,包括稅金、安全考量、以及對銀行的信賴。

典型的銀行服務
如果只是短暫的出國遊學,通行國際的信用卡非常好用,而且最好是可以提領現金的信用卡;另外預備旅行支票作為停留期間的學費、生活費也是一種安全的方式,且可以不受信用卡額度的限制;如果是長期的留學(約六個月以上)的話,最好開一個支票存款帳戶。

Checking account
提供較多的安全保障,用來支付費用也很方便,銀行會要求客戶的支票帳戶裡必需有一筆存款基金,以利支票的兌現。基本上,使用提款卡就可以存取支票帳戶裡的錢,提款卡是由銀行所發行,需搭配個人密碼(PIN)使用,方便客戶提款或存款。

Check book
開立支票帳戶之後,銀行就會問您是否需要支票簿,千萬不要簽出超過帳戶存款基金的支票,這是非法的行為,所以此時開票人以及受票人或機構將受銀行處罰。兌現支票時,必需向銀行提出身份確認,學生證或駕照都可以,但有時如果身處該銀行的服務範圍以外,可能難以將支票兌現。

ATM
使用自動提款機可以提款、存款及轉帳,每次使用時記錄下提存的金額以及理由,如此仔細定期的追蹤提款記錄,才不會不知不覺提領太多。

Saving account
如果是長時間的存款,最好開一個專門的定期或活期存款帳戶比較安全,利率的多寡根據存款金額而定,通常不會很高;儘管定期存單(CDs)的利率比較高,但是存入的錢通常在數個月到數年間都不可提領,所以還是一般的存款帳戶比較方便,存款愈久所衍生的利息愈多。

Bank statement
銀行通常會寄定期報告給顧客,並附上存款報表、提款記錄及利息支付情形,對於大部份的帳戶,報表每月或每季會直接寄到您的聯絡地址,一定要詳細核對以維護自身的權利。

Credit card
銀行可能提供您信用卡使用,雖然信用卡非常方便,但是可得謹慎使用,簽帳的金額不管多少最後都是得付清的,而且循環利息都很高,所以信用卡最好還是除非萬不得已的情況下才使用。

Transfer money
如果您有款項要從母國轉帳進來,請先確定兩地的銀行都有跨國電子轉帳的功能,要注意原始轉帳金額將有所變動,這是因為要加上手續費的費用,還要考慮兩國貨幣的匯率;用電子轉帳有一個好處是可以直接快速的拿到這筆款項,不像支票兌現的時間會拉比較長。

小心保管身邊的財物
身上有帶錢時一定要更加小心謹慎,最好不要帶太多錢在身上或放在家裡,許多學生都曾有不少錢被偷的經驗,所以小偷可能也會找上你!信用卡也要小心保管已免被盜刷。

要點一
先算好一段時間你需要的金額,再加上一點緊急時的備用金,就是平常帶在身上的零用錢,不要把這筆錢放在同一個口袋,以分散風險,男生最好把皮夾放在前面的口袋,女生的皮夾或皮包切記絕不離身,在餐廳及圖書館等公共場合時,別把包包放在椅背上,否則很容易遭竊,把外套卦起來時記得把皮夾拿出來;買東西時先確定是否有這筆預算,買完之後一定要當場清點所找回來的錢是否正確。

要點二
小心的使用自動提款機。進入提款機範圍時一定要把門帶上,不要在深夜提款,尤其是有可疑人物在附近徘迴時,提領現金時不要一領完就在機器前就開始點鈔票,最好是先找個比較安全的地方再點。

要點三
每一家銀行的自動櫃員機的操作方式可能都有些微不同,有些機器設定在提款過程中,卡片需插在機器裡讀資料,其他的可能只要一開始插入掃描一下,卡片就會先退出來;記住在你完成交易、機器顯示為一開始的服務畫面前,都不要離開提款機;並保留所有交易的明細表以利記帳;最後一點,即使對象是最好的朋友或室友,也不要輕易把密碼給任何其他人。

要點四
開支票時,記得不要在支票上留下任何空白的地方,也不要在銀行以外的地方開立支票或背書。

要點五
如果您的支票簿、提款卡或信用卡掉了或被偷了,儘可能在發現的第一時間通知銀行,銀行都有詳盡的應對方案以幫顧客把盜刷盜領的損失降到最低,許多銀行也都有24小時的免費掛失電話,以供顧客在類似的緊急狀況時使用。

管理帳戶的小秘訣
管理好帳戶是您的責任,最好是定期的確認一次帳戶資料,為了確認你或銀行都沒有錯誤,你有權利去取得詳細的銀行帳戶往來紀錄影本,雖然這項服務可能會收取少許費用。

在自動櫃員機(ATM)提款通常會限制單次或單日可提領的金額,可以向銀行確認。如果使用非自己的帳戶所屬銀行的自動櫃員機,通常要收手續費。

記得準時付帳單,否則公司通常會收延遲付款的費用。

更多銀行服務
除了基本的項目,許多銀行會提供額外的服務,如以下所列:

Access to canceled checks
將即將到期的支票兌現,確定金額已從您的帳戶裏扣除,交易紀錄將再回傳給您確認。

Cashier's check
如果您開出的支票不被接受的時候(例如買車或房子時),銀行的出納員直接查詢有關你的帳戶交易往來情形。

Check cashing
使用支票代替現金,將錢從你帳戶中領出。

Checking reserve
檢查你的戶頭是否有足夠的金額,以免透支。

Credit reference
由銀行所提供有關你的信用記錄的報表。

Draft
不必動用現金,直接將錢從你的戶頭匯出。

Foreign currency exchange
將本國的錢幣兌換成國外的貨幣。大部分的銀行對於每次可兌換的額度通常是有限制的。各家銀行的匯率也會有所不同。

Loans
向銀行借錢,在規定的時間內償還每筆金額,貸款金額為累進。

Money orders
以現金購買現金支票,通常在需要寄錢時使用。

Night deposit
設於銀行外部,方便客戶在非營業時間將現金及支票存入帳戶。

Notary Public
文件的公開保證人。

Safety deposit boxes
在銀行裏安全無虞的保管箱,客戶可以將有價值的物品存放於此。

Traveler''s checks
在銀行可購買到的特別支票,在旅行時代替現金及個人支票使用,安全且方便。因旅行支票需要您的簽名才能使用,一旦遺失或被竊,可申請補發。旅行支票可作為遊留學生支付學費、生活費的工具和在國外開戶前金錢的保障。

Watch signature
確保偽造的支票不被兌現。

銀行的一些服務項目


Auto debit
您支付另一家銀行的每個月的車子貸款,您的帳戶會自動轉到另一家特定的帳戶裏。

Balance
你所擁有銀行帳戶的金額。如果當動詞來使用,指的是你每個月從銀行收到的月報表,跟你自己的支票簿核對的過程。

Checkbook
包含支票簿、提款單、支票登記本或是帳簿的小冊子。只要開戶後,銀行就會提供以上工具給您。通常會記錄支票登記人的資金的往來紀錄。

Credit
將錢存入銀行帳戶。

Credit union
提供金融服務給客戶的機構。

Debit
從銀行提出資金。

Debit card
代替現金、支票簿、信用卡來支付商品或服務費用的塑膠卡片,會直接從您的帳戶中提出款項。

Direct deposit
透過連線的作業程序,使其他機構(如您所屬的公司)將錢直接存入您的帳戶。

FDIC insurance
美國政府提供保險您的帳戶,金額最高可到100,000美元。自從1929股票市場崩盤之後,美國政府即採此系統以增進大家的信心。

Insufficient funds / overdraft /bouncing a check''
開出的支票額度超過了你支票帳戶裏面的存款額度。

Personal identification number(PIN)
自動櫃員機金融卡的安全號碼。

Service charge
完成各項與您的其它帳戶往來的服務,銀行索取的費用。

Stop payment
存款人提出請銀行停止兌現先前開出的支票的要求。

Teller
銀行負責金錢交易的從業員

Truncated checks
處理銀行還沒有回報你的支票,直到銀行它出現在銀行的檔案裏。

當地購物

在你對本國和外國的錢幣換算匯率還不是很清楚之前,盡量避免大量的購物。然而,就算你熟悉了匯率的換算,到了必須購物時,最好還是四處比價,比到好價錢之後再買。說不定在別的場所,會找到更多選擇及更好的價錢的商品。

在你購物前,最好比較幾個不同店家的價錢。

除非你覺得好的服務很重要,否則寧可選擇打折的店購買而不去百貨公司。

等打折再買,可以從報紙的廣告、商店的窗戶廣告或是電視廣告知道消息。

跟朋友討論購物的好地點。

要注意商品上標示的價錢有沒有包含「消費稅」。

找出學生去可打折的地方,例如:博物館、電影院、藝廊。

買到省錢的教科書、二手書。

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